退保黑产烧至个人借款保证保险多地监管发布风险提示(新闻)

“退保黑产”烧至个人借款保证保险多地监管发布风险提示

“退保黑产”已烧至借款保证保险。

近日，《国际金融报》记者从相关渠道获悉，“代理退保”的黑手已经从此前主要涉及传统寿险、健康险等人身保险产品，延伸至个人借款保证保险。

一位接近监管的消息人士对记者表示，最近接到多家保险公司反馈，发现有社会人员通过短信、微信等方式，散播代理个人借款保证保险“退息、退费、退保”信息的行为，打着“维权”的名义，收取高额手续费，唆使投保人投诉。

恶意批量投诉

“同一个手机号码，为多个不同的客户退保”、“同一个客户名字，但每次来要求退保的声音和来电号码都是不一样的”。上海一险企相关人士无奈地表示，“我们从去年开始就发现好几起带有明显‘代理’迹象的恶意退保，而且都是针对借款保证保险的，话术高度相似。”

从投诉材料看，投诉理由都相对集中在不知情投保、捆绑销售上，并且集中借款逾期情况较多。

记者发现，微信群、QQ群、论坛一直是“退保代理”活跃的地方，现在甚至快手、抖音、西瓜等短视频平台上也出现了退保的“现身教学”。例如在西瓜视频上，就有网友分享自己通过投诉举报之后，保险公司将保费退还的经历。根据该网友分享，如果确定还款额中被收了保险费用，可以去给保险公司打电话，提供个人身份证号码，要求保险公司退保，理由就是他们本人不知情不同意。

记者了解到，一些“职业维权人”不仅收取高额“代理费”，还会以代表用户投诉为由，收集用户的银行卡、身份证、保单等个人重要信息进行倒卖。

此外，一些人两边都进行利益收取，向保险公司提出“劝退投诉人”的方案，索要高额“调解费”，以获取非法个人利益。

监管提示风险

这一现象也引起了监管层的关注。

6月10日，甘肃银保监局发布关于购买个人借款保证保险的消费提示指出，“采取购买保证保险方式获得借款的，借款人容易忽视保证保险的保险责任、缴费方式、缴费金额和缴费期间等关键内容，而直接将保险合同签字确认。需要注意投保了保证保险的情况下，借款成本中除借款利息外，还将包括保证保险费，应当在借贷时综合计算获取借款资金的综合成本。”

而对于投保个人借款保证保险后产生纠纷的，甘肃银保监局也提示，“应通过正规渠道解决。对于一些非法机构以牟利为目的，以‘可办理全额退保’为由，通过电话、短信、网络平台等怂恿、诱导消费者委托其代理‘全额退保’事宜的，要提高警惕。”

广西银保监局近日指出，一些组织或个人通过社交、网络平台等发布“可在全国办理全额退保业务”的虚假信息，实际是以怂恿、诱导等手段让消费者委托其代理“全额退保”，切断消费者与保险公司的联系，再通过非法手段牟取高额手续费等不正当利益，主要涉及传统寿险、健康险、保证保险等产品。

另外，在西南某城市，13家保险公司联名致信地方金融监管局，举报当地一家企业咨询管理公司从事恶意代理退保业务。参与联合署名的这13家公司囊括了当地人身险市场大部分中外资市场主体，署名靠前的几乎都是当地的龙头保险公司。

有运营个人借款保证保险业务的保险公司对记者表示“深受其害”，对于宣扬恶意退保的网站或视频，保险公司将依法向互联网违法和不良信息举报中心进行举报。同时，保险公司还表示会持续高度重视借款保证保险的产品合规性，以及与第三方信贷平台合作的规范性，为保险消费者提供更加合规、安全的金融服务。

真假“维权”何以定

个贷产品捆绑保险的话题一直受多方关注，一边是投诉喊冤的消费者，一边是叫苦不迭的保险公司，如何证明自己的“清白”成了关键因素。

近期，有媒体报道称，杨某从平安普惠平台贷款40万元，期限为36个月，年利率为11.59%，按照合同等额本息还款3年利息一共75471元。河北廊坊的杨某在借款8个月后选择提前还款，却发现本息共还了451509.21元，“利息”已达5万多元。

据报道，杨某称，借款时他签的两份文件变为了五份，其中四份签名皆一模一样，“完全一样的字迹我自己都签不出来，明显是被‘复制’的。”除此之外，杨某还发现自己“被购买”了一份《个人借款保证保险》，每月还需支付保险金1267元。

一方称，签名被复制还搭售保险；另一方公司端则称冤枉，贷前已告知。双方各执一词。

如何维护消费者与险企双方利益？

全国人大代表、中国太保寿险上海分公司副总经理周燕芳建议，制度方面，应在相关法律法规中，对专业代理投诉、代理退保并以此牟利的团体和代理人进行明确约束和规范。同时，从监管层面，经核查确为恶意代理投诉的，应从投诉考核指标中予以扣除。

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